ANALISIS TERJADINYA CREDIT RATIONING DI BANK KONVENSIONAL INDONESIA

Siti Romlah, Analisis Terjadinya Credit Rationing di Bank Konvensional Indonesia. Di bawah bimbingan Bapak Rifai Afin, S.E.,MSc dan Bapak Zakik, S.E.,MSi.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui terjadinya credit rationing di Bank Konvensional Indonesia sehingga dapat mengetahui pula perilaku perbankan dalam menyalurkan aset yang dimiliki terhadap kredit.

Pendekatan penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif dengan menggunakan metode pengumpulan data dilakukan dengan cara dokumentasi melalui studi kepustakaan dari berbagai sumber serta teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah Error Correction Model (ECM), dimana variabel terikatnya yaitu kredit sedangkan variabel bebasnya dari fungsi permintaan yaitu investasi, suku bunga kredit (SBk), inflasi, GDP atau PDB dan dari fungsi penawaran yaitu jumlah uang beredar (M2), aktivitas industri (wholesale price index), konsentrasi rasio (bank share), LDR (loan to deposit ratio), selisih suku bunga kredit dengan suku bunga tabungan (CD rate).
Kesimpulan penelitian studi ini adalah secara keseluruhan selama periode yang diamati yaitu dari bulan Maret 1999 sampai dengan Juni 2014 secara jangka panjang tidak terjadi credit rationing tetapi pada tahun 2001 mencapai puncaknya terjadi credit rationing di Bank Konvensional Indonesia. Dan secara jangka pendek terjadi credit rationing di Bank Konvensional Indonesia seperti yang terjadi di hampir seluruh tahun selama periode yang diamati kecuali pada tahun 2006 dalam kurun waktu yang relatif singkat.

Kata kunci : kredit, investasi, SBk, inflasi, GDP, M2, aktivitas industri, konsentrasi rasio,LDR,CD rate, dan ECM.