Pengaruh Literasi Keuangan Syariah dan Kemudahan Penggunaan Digital Payment Terhadap Perilaku Frugal Living Generasi Z Dengan Self-Control Sebagai Variabel Mediasi

Perkembangan teknologi keuangan melalui digital payment telah mengubah pola transaksi masyarakat, khususnya Generasi Z, menjadi lebih cepat dan praktis. Kemudahan tersebut berpotensi meningkatkan perilaku konsumtif yang bertentangan dengan konsep frugal living. Dalam perspektif ekonomi Islam, perilaku hidup hemat tidak hanya dipengaruhi oleh kemudahan teknologi, tetapi juga oleh literasi keuangan syariah, serta kemampuan individu dalam mengendalikan diri (self-control). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan syariah dan kemudahan penggunaan digital payment terhadap perilaku frugal living generasi Z dengan self-control sebagai variabel mediasi. Masih terbatas kajian yang mengintegrasikan literasi keuangan syariah dan kemudahan penggunaan digital payment secara simultan dalam menjelaskan perilaku frugal living Generasi Z, terutama dengan self-control sebagai variabel mediasi. Dengan demikian, novelty penelitian ini terletak pada pengembangan model struktural yang menguji pengaruh kedua faktor tersebut terhadap frugal living melalui mekanisme self-control.rnPenelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan jenis penelitian explanatory research. Populasi penelitian adalah Generasi Z pengguna digital payment. Pengambilan sampel dilakukan menggunakan teknik purposive sampling dengan jumlah responden sebanyak 128 orang. Data dikumpulkan melalui penyebaran kuesioner menggunakan skala Likert empat poin dan dianalisis menggunakan metode Partial Least Squares-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan bantuan perangkat lunak SmartPLS 4. Analisis dilakukan melalui pengujian outer model, inner model, serta pengujian pengaruh langsung dan tidak langsung (mediation effect).rnHasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan syariah dan kemudahan penggunaan digital payment berpengaruh signifikan terhadap self-control. Literasi keuangan syariah juga berpengaruh signifikan terhadap perilaku frugal living, sedangkan kemudahan penggunaan digital payment tidak berpengaruh signifikan secara langsung terhadap perilaku frugal living. Self-control berpengaruh signifikan terhadap perilaku frugal living serta menjadi variabel yang memiliki pengaruh paling dominan dalam model penelitian. Pengujian mediasi menunjukkan bahwa self-control memediasi secara parsial (complementary mediation) pengaruh literasi keuangan syariah terhadap perilaku frugal living dan memediasi secara penuh (full mediation/only mediation) pengaruh kemudahan penggunaan digital payment terhadap perilaku frugal living. Temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan perilaku frugal living pada generasi Z tidak hanya memerlukan peningkatan literasi keuangan syariah dan pemanfaatan teknologi pembayaran digital, tetapi juga harus diiringi dengan penguatan kemampuan self-control sebagai mekanisme utama dalam membentuk perilaku keuangan yang lebih bijaksana dan bertanggung jawab.