ANALISIS EFISIENSI BANK UMUM KONVENSIONAL DAN BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA TAHUN 2021-2025

Efisiensi merupakan indikator penting daya saing industri perbankan, namun bukti empiris mengenai perbandingan efisiensi bank konvensional dan bank syariah di Indonesia masih beragam. Penelitian ini bertujuan mengukur dan membandingkan tingkat efisiensi bank umum konvensional dan bank umum syariah di Indonesia pada periode 2021–2025. Efisiensi diukur menggunakan dua metode yang saling melengkapi, yaitu Data Envelopment Analysis (DEA) untuk efisiensi teknis dan Stochastic Frontier Analysis (SFA) cost frontier Battese–Coelli (1992) untuk efisiensi biaya, dengan pendekatan intermediasi. Sampel terdiri atas 10 bank umum konvensional dan 10 bank umum syariah dengan data panel triwulanan sebanyak 400 observasi; dana pihak ketiga, beban tenaga kerja, dan aset tetap diperlakukan sebagai input, sedangkan kredit/pembiayaan dan aset produktif sebagai output. Hasil penelitian menunjukkan bahwa efisiensi teknis kedua kelompok tergolong tinggi dan membaik sepanjang periode. Pada efisiensi teknis keseluruhan (DEA-CCR) tidak terdapat perbedaan yang signifikan (p 0,696), namun bank konvensional unggul secara signifikan pada efisiensi teknis murni (DEA-BCC; p 0,007) dan efisiensi biaya (SFA: 0,553 berbanding 0,375; p < 0,001), sementara bank syariah unggul secara signifikan pada efisiensi skala (p < 0,001). Hasil DEA dan SFA konsisten secara moderat (ρ Spearman 0,439). Penelitian ini menyimpulkan bahwa arah perbedaan efisiensi tidak seragam dan sangat bergantung pada konsep serta metode yang digunakan: keunggulan bank konvensional terletak pada dimensi manajerial dan biaya, sedangkan bank syariah unggul pada dimensi skala. Ruang perbaikan terbesar bagi bank syariah berada pada sisi biaya, terutama penurunan biaya dana.