PENGALAMAN PENGGUNA, KEPATUHAN SYARIAH, DAN EFEKTIVITAS APLIKASI BYOND DALAM TRANSAKSI CICL EMAS DI BANK SYARIAH INDONESIA: STUDI FENOMENOLOGIS

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis efektivitas aplikasi BYOND by BSI dalam mendukung transaksi cicilan emas di Bank Syariah Indonesia berdasarkan pengalaman pengguna. Penelitian ini menggunakan pendekatan fenomenologi transendental Husserlian yang melibatkan 10 informan yang terdiri dari 5 pelanggan aktif yang menggunakan fitur cicilan emas dan 5 karyawan Bank Syariah Indonesia KCP Lamongan, yang dipilih melalui teknik purposive sampling untuk mencapai saturasi data. Data dikumpulkan melalui wawancara semi-terstruktur mendalam dan dianalisis menggunakan NVivo 14 melalui teknik pengkodean tematik berdasarkan tahapan Moustakas dan Colaizzi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa efektivitas aplikasi ditunjukkan melalui kemudahan penggunaan, efisiensi transaksi, transparansi kontrak, keamanan digital, dan kepatuhan syariah. Pilar ini berkontribusi signifikan terhadap kepercayaan dan loyalitas pelanggan, sejalan dengan Model Penerimaan Teknologi (TAM), yang kontras dengan dimensi kepatuhan syariah. Hambatan yang teridentifikasi meliputi gangguan jaringan, keterbatasan stok emas, kesalahan OTP, dan rendahnya literasi digital dalam memahami kontrak syariah digital. Penelitian ini berkontribusi pada pengembangan model evaluasi fintech syariah berdasarkan perluasan Model Penerimaan Teknologi (TAM) dengan menambahkan dimensi kepatuhan syariah sebagai penentu utama penerimaan teknologi digital syariah.